“港元的匯率危機，雖說暗地里還是有一些斗爭，但這種事我們就不用觸碰了。”陳志文又說道，主要是沒啥利益了，因為匯率肯定是不會變的了，背后有著內地與英國，那些小規模的熱錢根本成不了氣候，最重要的是，沒有像索羅斯這樣的領軍人物。
“明白。”霍建寧與周家楊幾乎同時表態，隨后霍建寧又說道：“陳生，現在的問題反而變成我們手中的港元太多了，銀行又不能直接參與投資，加上港元現在的情況，我們也不方便將這些錢兌換成外匯離開。”
這個時候如果兌換美元，那就是反過來踩了港府一腳了，這種事，他們也不會做，港英政府有時候可能不太好，但無論怎么說，在明面上也是為了香港好的，哪怕主要目的是為了在香港的英國資本，且現在大家也都是在一條船上了，港元崩了海信的基業也沒了。
“先還掉匯豐的貸款吧，剩下的，你適當找一些有大量地皮但可能抵押不足或者資金鏈出問題的公司，跟他們談二次貸款，救活他們的同時，海信也可以放掉自己手中的資金，不過雖然是互利的，但怎么說優勢也是在我們這邊的，一定要爭取最大利益，我們只需要保證對方不死就行了。”陳志文想了想說道。
之前的利潤已經去掉了匯豐的貸款，從海外借給海信的9億美元等港元匯率徹底穩定之后再慢慢轉移出去，剩下來的，海信手中至少還有一百億港元的凈利潤，加上之前港元匯率危機中，要求用戶兌換美元需要海信的賬戶，也導致了大量新用戶前來海信開戶，且很多還是中產階級或者有錢人，雖然這里面只有小部分人來存錢了，但對海信的存款業務來說也是一個大幫助，可卻嚴重增加了貸款的壓力，特別是現在的地產市場，發展不起來就沒借貸要求。
不說那么多利潤，就是多的存款都太多了。
不過雖然海信也需要將錢貸出去，但這并不是生死問題，頂多虧一點，可那些資金鏈被破壞的公司，得不到貸款可就要會倒閉的。
“好的，那民用住宅市場？”霍建寧問道，雖然企業貸款每一項都規模很大，可民用住宅市場的貸款也不差，主要就是數量多。
“現在民用住宅市場，經常有大量違約的？”陳志文問道。
“有，而且也越來越多。”霍建寧說道：“在去年經濟危機剛剛爆發的時候，就出現過一波違約潮，不過那是大量抄家因為杠桿拉的非常高，房價跌了后資金鏈斷裂后，只能違約，在初期的時候，正常借貸的一般的家庭還是能扛得住的。
可隨著時間推移，加上經濟形勢也一直在惡化，很多人甚至失去了工作，這種情況下，就有越來越多的人被迫違約，失去了房子，甚至有些人，都選擇跳樓輕生了，最近的報紙上，這類事情也越來越多了。”
“是有點慘。”陳志文點點頭，前段時間他似乎也在報紙上看到過這樣的事，房屋貸款一旦還不起出現違約，那銀行就有權收回，隨后拍賣，而以現在的房價，加上是法拍房，成交的價格非常低，也就是說，很多人高價買的房，還了幾年房貸，最后因為失去工作，導致房子被低價拍賣，甚至因為房價大跌，拍賣的錢還不夠還銀行貸款。
也就是說，一大筆首付幾年貸款還款都沒了，最后還欠了債，一般人，是真的沒機會再翻身了，像史玉柱、楊受成這種能夠負債重來的，千萬中之一的概率。
不過也沒辦法，這是商業社會最基本的運轉規則，很多人向開發商鬧事，可如果房價漲了他們似乎也不會補差價吧？
“陳生，既然我們都看好未來地產市場會恢復乃至更好，那不如嘗試一下，對部分住宅進行二次抵押，這樣一來我們也多了客戶，也能保證很多香港普通人的正常生活。”霍建寧說道。如果是之前投資的抄家，那他不會有任何的同情，自己的投機自己負責，可現在有很多普通人也陷入了這樣的困難，這讓他也深有感觸，因為他小時候，家庭也曾經被貸款困擾，差點破產。
“二次抵押沒什么太大意義的，金額不會很高，還需要一個一個的調查，與第一次抵押的銀行調取數據，太麻煩了，這樣的成本反而更高，不劃算，而且還要考慮到會不會有人從中找到漏洞，賺我們的便宜。”陳志文搖了搖頭說道：“其實還有一個更簡單的方法，我們可以獲利更多，直接學歐美那邊，買下很多銀行的貸款，直接轉移到我們銀行來，這樣一來，我們的資金相當于借出去了，住宅業主也轉移到了我們海信銀行，還有就是一般的銀行，也會樂意接受這樣的交易，目前香港的很多銀行，經營的也不是很好。”
“直接購買他們的貸款？我在美國的時候的確學過這種金融交易，只不過美國那邊有完善的金融工具，香港的話，就只能直接與銀行談了。”霍建寧想了想說道。
“如果是優質貸款，人家估計也不會賣給我們，如果是風險比較高的話，我們就殺狠價，反正他們也會認為很多住宅業主會還不起債務，一旦這種事發生，銀行需要投入人力物力去拍賣、走法律程序，可能最后還回不了本，那還不如低價賣給我們。”陳志文點點頭說道。
貸款合約交易，在歐美其實已經很常見，一家銀行覺得自己部分用戶的貸款有點不安全，于是就將這些打包放到金融市場出售，價格么自然比較低，而一些覺得沒問題的銀行或者金融機構就可以接手。
甚至有的銀行更會玩，將貸款打包后買了保險，再將保險上市當做股份一樣出售，徹底變成了金融衍生品，08年的次貸危機爆發，這是最大的原因之一。
香港這邊沒有這種經驗，但本質上也都是金融交易，再夸張一點，如果銀行倒閉被收購，那貸款也一樣會轉移，現在只不過是出售部分貸款業務。
“好，那我去與其他幾家華資銀行談談，也許他們會有這個興趣。”霍建寧點點頭說道。
“嗯，后面如果還碰到還不起房貸下，查一下為什么，如果因為失業，且只有一套房，那可以適當延期，雖說是商業規則，但我們也沒必要死守規則，不過要保證對方是實在沒辦法做不到還貸款，才能這樣做。”陳志文又說道。
“明白，陳生。”霍建寧答應道，同時也覺得自己真的是跟對了老板，大家都要賺錢不假，但不會為了一點小利，就不顧普通人的生活。老板的策略，可謂是一舉三得了。
“其實這對我們銀行來說，也是增加名聲的好事，不為難那些因為特殊情況而無法還貸的人，名聲出去了，只會更多的人來我們這辦業務。”陳志文又說到。
香港如今銀行的日子也不好過，除了跟海信一樣可能出現款貸不出去，更大的擔心是會出現大量違約，這個事情很麻煩，連港府或者任何國家，都不愿意看到內部發生這樣的事。
自己一方看好地產市場，那么從其他銀行低價買下這些大量住宅貸款業務，等未來房價上升，一切自然都不是問題，甚至就算業主沒工作也一樣。
再麻煩一點，如果還是出現違約，那海信也可以收回房屋，再交給和黃來管理就行了，不過這不算是他們的本意，以海信、和黃現在的規模，也沒必要與受困與貸款甚至失業的人爭奪利益，陳志文也不會故意這樣做，自己集團賺錢的方法多了去了，沒必要賺這種錢少事多還帶來壞名聲的小錢。
除非實在是沒錢了，那也可以商量怎么辦，比如家里人生了大病，那也可以讓華港慈善基金來資助等等。反正如今這么大規模的集團，一年總是要做很多慈善捐款的，幫助實打實的人，比建什么圖書館強多了。
“還有一點，針對能還的起的人，如果只是經濟困難，那也可以適當延長還貸時間或者暫停還貸，但未來經濟好轉后，他們就需要換更高的利息，差不多就是這個思路，我們做慈善，但也是針對極端貧困的人，其他人，想要獲得好處，那就必須付出代價。”陳志文又說道。
能在自己獲取高額利潤的時候做點幫助普通貧困家庭的好事他還是樂意的，但其他人，不是超級困難那就別想了，一切按照商業規則來，實際上，經濟再差，也只有少部分人被逼入絕境，還有很多人可能屬于暫時性的困難，對于這些人，以商業規則來幫助，比如你現在困難我可以幫你降低還貸壓力，但以后你經濟恢復了，那就得還我更多。
很公平的交易，雙方你情我愿，不答應也沒關系，那按照原合同來就行了。
(本章完)