“陛下，百萬兩銀子，是為了朝廷的賦稅做抵押嗎？”劉柄中見無人回答，過了好久，才冒出一句。
朱由檢心中暗笑，這些商人，果然比鬼都精，他們知道自己拋出的這個問題，答案肯定有些奇特，干脆不說話了，他看了眼劉芫芷這個好奇的丫頭，果然她正瞪大眼睛，等著朱由檢的下文。
“為朝廷押解稅銀的事，根本用不著抵押，朝廷不會擔心。”朱由檢知道，根據現在的《大明律》，如果丟掉朝廷的稅銀，那可是抄家滅族的事，在運輸的途中，誰敢不上心？況且自己已經教過他們規避風險的方法。
“陛下，草民等愚鈍，實在猜不透。”李宇生急了，這個皇帝，老是說半句話，真是急死人了。
“你們聽說過‘交子’嗎？”朱由檢又拋出一句云里霧里的話。
“交子？”李宇生環視眾人，發現他們和自己一樣，也是一片茫然。
最后還是王中桂小心地問了句：“陛下，可是……可是北宋時期的紙幣？”
劉芫芷狠狠瞪了王中桂一眼，要不是朱由檢在座，她恨不得將王中桂的耳朵擰出水來，“你小子家，知道什么？陛下的事……”
“哈哈，王公子還真說對了，”朱由檢心中奇怪，這劉芫芷怎么和王中桂過不去，“朕所說的交子，的確是北宋時期發行的紙幣。”
“難道陛下要發行紙幣？”李宇生面色不變，心中卻是老大不解。
朱由檢大喜，總算和這些商人有些共同的語言了，“對，朕是準備發行紙幣——明元。”
“可是……可是，大明不是有寶鈔嗎……”劉芫芷小聲說了句，突然發現她爹在狠狠地瞪她，趕緊低下頭，生生咽下了后半句。
“劉小姐是說寶鈔貶值的事？”朱由檢絲毫沒有生氣，“這的確是一件令人遺憾的事。”
劉芫芷見朱由檢沒有怪罪，干脆將她爹的警告置之一邊，“陛下，銀子用得好好的，為什么要改為紙幣？”
“劉小姐有所不知，發行紙幣是為了便利，”朱由檢當然無法向劉芫芷說出真實的原因，白銀是大明最主要的流通貨幣，但大明的白銀嚴重不足，富商大戶又喜歡收藏，加重了這種危機，現在大明的賦稅主要是實物稅，如果改為貨幣稅，百姓有沒有這么多銀子納稅，本身都是問題，“比如劉小姐出門購物，身上帶個百兩銀子不算多吧？但百兩銀子在身上太過扎眼，沉重不說，恐怕小偷都會盯上劉小姐。”
“可是陛下，可以使用銀票呀！”劉芫芷覺得第一次可以反駁朱由檢了，今天她爹與李宇生帶來的，就是大量的銀票。
“銀票是好，但普通百姓，銀子、銅錢就那么點，使用銀票就便利嗎？銀票數額巨大，好像只是為你們這些富商大戶準備的吧？”雖然朱由檢覺得自己的理由有些牽強，但發行紙幣的決心，他是絕不會改變的。
隨著工商業的發展，大明的賦稅收入會急劇增加，流通領域對白銀的需求，也會急劇上升，但大明現在根本無法同步提高白銀的產量，白銀短缺是遲早的事。
由于重金屬能夠保值，漢人對儲存黃金白銀的興趣，數千年不變，這更加重了白銀短缺，制約了工商業的發展。
雖然向西洋出售大明的貨物，可以換來部分白銀，但作為貨幣的白銀，本身沒有價值，用大明的商品去交換這些沒有實際價值的貨幣，實在是太吃虧了。
白銀可以分為兩類。
一類是商品，像銀戒指、銀耳環、銀碗、銀杯等，他們是有價值的，可以換取一定的貨幣，這種貨幣可能是在市場流通的白銀，也可能是紙幣。
另一類白銀是作為貨幣的白銀，本身沒有價值，他只是在不同的商品之間起著橋梁作用，給不同的商品定價而已。
比如漢人用茶葉換取蒙古的戰馬，應該先用茶葉換取作為貨幣的白銀，再用這些白銀去換取蒙古人的戰馬，如果雙方有約定，可以省去白銀這個環節，直接用茶葉換取戰馬，作為貨幣的白銀，只有橋梁作用，沒有實際價值。
但社會上商品的種類太多，無法全部用物物交換的方式完成流轉，所以需要貨幣。
作為貨幣的白銀，只是協助這個流轉過程的實現，他既不會增加商品的價值，也不能促進社會的進步。
如果大明與西洋交換，應該用大明的商品去交換白銀，再用這些白銀去交換西洋的商品、技術等，這才是等價的交換，反之，用大明的商品去交換西洋的白銀，然后讓給這些白銀在大明國內流通，那等于換回一些沒有實際價值的貨幣。
如果將國內流通的貨幣換成紙幣呢？那這些白銀完全是多余的，也就是大明將自己辛辛苦苦生產出來的商品，白白送給了西洋人。
對商品生產者來說，他換回了作為貨幣的白銀，實現了勞動的價值，但對國家來說，是財富的白白流失。
朱由檢準備在大明白銀匱乏的時代，準備提前發行貨幣，免得大明在國際貿易中受損，但這些理由，他無法和李宇生他們說，說了他們也不會懂。
“可是……可是……”劉芫芷膽子再打，也不敢再說下去了。
“劉小姐是擔心將來的明元也會和寶鈔一樣，也會變得一文不值？”朱由檢依然云淡風輕，既然已經發現了寶鈔的問題，他怎么會再犯同樣的錯誤？“放心，朕已經解決了這個問題。”
“陛下是這么解決的？讓民女見識一番。”劉芫芷雖然自詡聰明，但這些金融問題，還是搞得她頭大。
“很簡單，”朱由檢本來沒必要和劉小姐他們解釋這些問題，不知道今天為什么心情大好，也許是李宇生帶來的銀子讓朱由檢興奮起來，“這就要回到剛才的問題，為什么銀行要準備百萬兩銀子。”
“朕打算先在北五省、中五省、南五省各投放百萬兩銀子的紙幣，用于市場流通，如果百姓不信任紙幣，大可以向銀行兌換成銀子。”
“陛下，銀行得了這些紙幣怎么辦？”李宇生擔心起來，如果紙幣無法在社會上使用，那銀行可就虧大了。
“銀行回收的紙幣，可以去大明銀行去兌換銀子。”朱由檢當然要準備充值的銀子，如果沒有等值的銀子庫存，紙幣就會貶值。
“紙幣進入市場……去銀行兌換……大明銀行回收……陛下，這樣一來，紙幣不是不能流通嗎？”劉芫芷等著一雙大眼睛，還用小手在太陽穴上揉了兩下，朱由檢的問題，實在太復雜了。
“沒關系，開始的時候，百姓可能不太信任明元，朝廷允許持有紙幣的人，隨時進入商業銀行兌換成銀子，而各個商業銀行，也可以隨時用紙幣向大明銀行兌換銀兩。”
“每個商業銀行準備百萬銀兩，紙幣只有百萬兩，百姓就是全部兌換，也能換成銀子，”李宇生默默念叨著，“陛下，草民明白了，陛下這是在提高紙幣的信任度。”
“李東主說到關鍵了，”朱由檢朝李宇生投去贊賞的目光，不愧是商場上的精英，腦子就是活，“朝廷總共發行三百萬兩銀子的紙幣，就會在大明銀行準備三百萬銀子，隨時準備讓各個商業銀行來兌換紙幣。”
“陛下，經過幾次流轉之后，百姓就會信任紙幣。”劉芫芷終于明白一些道理了，雖然她遠遠不明白朱由檢為什么一定要發行紙幣。
“在紙幣的發行過程中，如果商業銀行始終與朝廷站在一起，就會隨著紙幣一道，完全被百姓認可，這是原來的錢莊不能比擬的，所以，沒有參與紙幣發行的錢莊，就會逐漸被百姓拋棄，劉小姐想想看，將來的銀行，還會吸收不到百姓的存銀嗎？還會是微薄的利潤嗎？”
“這……”劉芫芷抿著小嘴，圓潤的大眼睛看向朱由檢的時候，已經暗暗將朱由檢驚為天人，不過朱由檢本來就是天子，和天人也差不多。
“陛下，黃立雖然不在京師，但草民相信，他一定會同意在廣州設立銀行。”李宇生雖然不像劉芫芷那么直接，他的內心也是驚濤駭浪，這些方略，不在商場的朱由檢，到底是如何知曉的？
“哈哈，那就好。”朱由檢倒不是擔心沒有商家接手銀行，但黃立本來就從事錢莊行當，手下定然有一些熟悉銀行的人才，與朝廷合作起來，會更加得心應手。
“陛下，將來商家還可以加入銀行嗎？”劉柄中也對銀行情有獨鐘，不過他的本行還是在紡織業，但將來進入銀行系統也說不定。
“恩……大明鼓勵工商業，如果有商家愿意開辦銀行、錢莊，只要在大明銀行注冊登基，原則上都可以，就是錢莊轉為銀行，也需要在大明銀行登記，”朱由檢開始了普法教育，“在登基的同時，接受大明銀行的審核，但以后不會再審批錢莊了。”
“陛下，草民知曉了。”劉柄中放心了，以后只要自己想開辦銀行，隨時可以加入進來。
朱由檢正待結束召見，李宇生卻從懷中掏出一個方形盒子，盒子外面是五顏六色的彩紙，“陛下，草民在海外，購得一件物事，此物在大明從未見過。”
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